Términos y Condiciones Generales

Transfer Mobil: plataforma tecnológica y de servicios que facilita a usuarios y empresas elegibles el acceso a infraestructura financiera, herramientas de pagos y otros servicios relacionados, directamente o mediante Proveedores y Aliados.

Usuario o Cliente: persona natural mayor de edad, persona jurídica, empresa, organización o representante autorizado que solicite, contrate o utilice los Servicios.

Cuenta Transfer Mobil: perfil digital mediante el cual el USUARIO puede acceder a las funcionalidades, información y servicios habilitados dentro de la plataforma. La Cuenta Transfer Mobil no constituye por sí misma una cuenta bancaria abierta directamente con Transfer Mobil.

Proveedores y Aliados: instituciones financieras, bancos, proveedores de infraestructura financiera, procesadores de pagos, redes de pagos, emisores o procesadores de tarjetas, proveedores tecnológicos, proveedores de cumplimiento, bancos corresponsales y demás terceros que participen directa o indirectamente en la prestación de los Servicios.

Servicios: productos, herramientas, funcionalidades y servicios ofrecidos o facilitados mediante Transfer Mobil y sus Proveedores y Aliados.

Transfer Mobil proporciona una plataforma tecnológica y de servicios que facilita a usuarios y empresas elegibles el acceso a infraestructura financiera, herramientas de pagos y servicios relacionados.

Dependiendo de la disponibilidad, elegibilidad del CLIENTE, jurisdicción y Proveedores y Aliados participantes, Transfer Mobil podrá facilitar servicios relacionados con: cuentas financieras; recepción y envío de fondos; transferencias bancarias; ACH; Wire; RTP y FedNow; transferencias internacionales; SEPA y otras redes o métodos de pago, cuando se encuentren disponibles; tarjetas empresariales; herramientas de cobro y pagos; administración financiera; servicios corporativos y administrativos complementarios; asistencia para la constitución o reestructuración de empresas, cuando sea solicitada por el CLIENTE; y otros productos y funcionalidades que Transfer Mobil pueda incorporar.

La disponibilidad y condiciones específicas de cada Servicio podrán variar dependiendo del CLIENTE, país, moneda, proveedor, regulación y producto solicitado.

Determinados Servicios podrán estar sujetos a condiciones particulares que serán informadas al CLIENTE cuando corresponda.

Transfer Mobil no es un banco ni custodia directamente los fondos del CLIENTE.

Determinados Servicios financieros, bancarios, de pagos, emisión de tarjetas, transferencia de fondos o custodia podrán ser proporcionados por Proveedores y Aliados debidamente habilitados para prestar dichos servicios.

Transfer Mobil actúa principalmente como plataforma tecnológica, administrativa y de acceso a esa infraestructura.

El CLIENTE reconoce que determinados productos podrán implicar una relación adicional con uno o varios Proveedores y Aliados.

Transfer Mobil podrá utilizar Proveedores y Aliados para prestar determinados Servicios.

Transfer Mobil podrá incorporar, sustituir o dejar de utilizar proveedores por razones regulatorias, operativas, tecnológicas, comerciales, de cumplimiento, seguridad o gestión de riesgo.

Transfer Mobil no está obligada a identificar dentro de estos Términos a cada Proveedor o Aliado utilizado.

La identidad de determinados proveedores podrá ser comunicada al CLIENTE cuando sea necesaria para la prestación del Servicio, ejecución de una operación, cumplimiento de obligaciones legales o regulatorias, aceptación de términos específicos o cualquier otro propósito relacionado con el Servicio correspondiente.

Determinados Servicios podrán estar sujetos adicionalmente a términos, políticas, límites y condiciones establecidos por dichos Proveedores y Aliados.

Para utilizar los Servicios, el USUARIO deberá cumplir con los requisitos de elegibilidad establecidos por Transfer Mobil y, cuando corresponda, por sus Proveedores y Aliados.

El USUARIO deberá tener capacidad legal para contratar y proporcionar información verdadera, completa, actualizada y verificable.

Cuando una cuenta sea abierta o administrada en nombre de una empresa, la persona que actúe en su representación declara y garantiza tener autorización suficiente para hacerlo.

La presentación de una solicitud no garantiza la aprobación de un Servicio. Transfer Mobil y/o sus Proveedores y Aliados podrán rechazar una solicitud conforme a sus políticas de cumplimiento, riesgo, elegibilidad o regulación aplicable.

El USUARIO deberá proporcionar información correcta y actualizada durante el proceso de registro.

El USUARIO será responsable de mantener actualizada cualquier información relevante relacionada con su identidad, empresa, beneficiarios finales, representantes, dirección, actividad económica o información de contacto.

Transfer Mobil podrá solicitar periódicamente actualización o verificación adicional de dicha información.

El USUARIO es responsable de mantener la confidencialidad y seguridad de sus contraseñas, códigos de acceso, dispositivos y métodos de autenticación.

El USUARIO no deberá permitir que personas no autorizadas accedan a su Cuenta Transfer Mobil.

El USUARIO deberá comunicar inmediatamente a Transfer Mobil cualquier sospecha de acceso no autorizado, pérdida de credenciales, suplantación de identidad, fraude o compromiso de sus dispositivos.

Transfer Mobil podrá bloquear temporalmente una Cuenta o determinadas funcionalidades cuando resulte necesario para proteger al CLIENTE, la plataforma o los sistemas de sus Proveedores y Aliados.

Transfer Mobil y sus Proveedores y Aliados podrán realizar procesos de identificación, verificación y cumplimiento antes y durante la relación con el CLIENTE.

Estos procesos podrán incluir verificaciones relacionadas con identidad, empresa, beneficiarios finales, representantes autorizados, actividad económica, origen de fondos, origen del patrimonio, contrapartes, propósito de las operaciones, listas de sanciones, listas restrictivas, prevención de fraude, prevención del lavado de dinero y prevención del financiamiento del terrorismo.

El CLIENTE autoriza a Transfer Mobil y sus Proveedores y Aliados a validar la información suministrada mediante bases de datos, fuentes públicas, proveedores especializados y demás mecanismos legalmente permitidos.

Transfer Mobil podrá solicitar documentación o información adicional en cualquier momento.

Las operaciones realizadas mediante Transfer Mobil podrán estar sujetas a monitoreo automatizado o manual.

Transfer Mobil y sus Proveedores y Aliados podrán analizar transacciones y patrones de actividad con fines de seguridad, cumplimiento, prevención de fraude, prevención del lavado de dinero, prevención del financiamiento del terrorismo, cumplimiento de sanciones y gestión de riesgo.

Una operación podrá ser revisada, retrasada, retenida, rechazada o devuelta cuando resulte necesario conforme a las políticas aplicables.

Transfer Mobil podrá solicitar documentación adicional relacionada con el origen, destino, propósito o naturaleza de una operación.

Los Servicios deberán utilizarse únicamente para fines lícitos.

El USUARIO no podrá utilizar Transfer Mobil para fraude, lavado de dinero, financiamiento del terrorismo, evasión de sanciones, suplantación de identidad, operaciones con fondos de origen ilícito, presentación de documentación falsa, ocultamiento del verdadero beneficiario de una operación, vulneración de sistemas o cualquier otra actividad prohibida por la legislación aplicable o por las políticas de Transfer Mobil y sus Proveedores y Aliados.

Transfer Mobil podrá establecer restricciones adicionales para determinadas industrias, actividades, países o tipos de operaciones conforme a sus políticas de riesgo y cumplimiento.

Los saldos, movimientos y demás información mostrados dentro de la plataforma podrán ser proporcionados o actualizados mediante información recibida de Proveedores y Aliados.

La visualización de un saldo no significa necesariamente que los fondos estén disponibles inmediatamente para su retiro o transferencia.

Los fondos podrán encontrarse sujetos a procesamiento, verificaciones, revisiones de cumplimiento, retenciones, devoluciones, disputas, reversiones, reglas de redes de pago u órdenes de autoridades competentes.

Transfer Mobil podrá actualizar o corregir la información mostrada cuando reciba información posterior de la institución o proveedor correspondiente.

El USUARIO es responsable de verificar cuidadosamente toda la información de una operación antes de confirmar.

Dependiendo del tipo de transferencia, dicha información podrá incluir nombre del beneficiario, número de cuenta, Routing Number, ABA, SWIFT/BIC, IBAN, banco receptor, monto, moneda, referencia y demás información requerida.

Transfer Mobil podrá transmitir la instrucción proporcionada por el USUARIO al Proveedor o Aliado correspondiente.

Una vez que una operación haya sido transmitida o procesada, su cancelación, modificación o reversión podrá no ser posible.

El USUARIO reconoce que distintos métodos de pago están sujetos a diferentes reglas, horarios, procesos y tiempos de liquidación.

Las transferencias ACH estarán sujetas a las reglas y procedimientos de las redes e instituciones financieras participantes.

Una operación ACH podrá encontrarse pendiente, ser rechazada, devuelta, corregida o revertida cuando las reglas aplicables así lo permitan.

El hecho de que una operación aparezca inicialmente acreditada no significa necesariamente que sea definitiva.

Cuando una transferencia sea posteriormente devuelta, podrán realizarse los ajustes correspondientes en la Cuenta del CLIENTE.

Las transferencias Wire, RTP y FedNow estarán sujetas a las reglas de las redes e instituciones financieras participantes.

Determinadas operaciones pueden procesarse rápidamente y convertirse en definitivas después de su aceptación.

Por esta razón, el USUARIO deberá revisar cuidadosamente todos los datos antes de confirmar una operación.

Transfer Mobil no garantiza que una transferencia pueda ser cancelada, modificada o recuperada una vez procesada.

Las transferencias internacionales podrán involucrar bancos corresponsales, bancos intermediarios, redes internacionales, proveedores de pagos y otras instituciones financieras.

Las transferencias podrán estar sujetas a controles adicionales, restricciones regulatorias, sanciones, procedimientos de cumplimiento, conversiones de moneda y cargos establecidos por terceros.

El monto finalmente recibido por el beneficiario podrá diferir del monto enviado debido a cargos aplicados por bancos o proveedores externos.

Transfer Mobil no controla los cargos establecidos directamente por terceros.

Cuando una operación implique conversión entre monedas, el tipo de cambio podrá ser proporcionado por Transfer Mobil o por un Proveedor o Aliado.

Los tipos de cambio pueden variar según las condiciones del mercado.

Cuando corresponda, podrán aplicarse márgenes, spreads, comisiones o costos relacionados con la conversión.

Las condiciones aplicables serán informadas al CLIENTE conforme al Servicio utilizado.

Las tarjetas disponibles mediante Transfer Mobil podrán ser emitidas, procesadas o administradas por Proveedores y Aliados.

Su utilización podrá estar sujeta a términos adicionales establecidos por el emisor o proveedor correspondiente.

Transfer Mobil podrá facilitar dentro de la plataforma determinadas funcionalidades relacionadas con la administración de tarjetas, movimientos, seguridad y controles.

Transfer Mobil y sus Proveedores y Aliados podrán establecer límites sobre determinadas operaciones o Servicios.

Los límites podrán variar dependiendo del perfil del CLIENTE, actividad económica, jurisdicción, volumen transaccional, historial operativo, nivel de verificación, producto utilizado y criterios de riesgo.

Transfer Mobil podrá modificar dichos límites cuando resulte necesario por razones regulatorias, operativas, de seguridad o gestión de riesgo.

Determinados Servicios y operaciones podrán estar sujetos a costos, comisiones o tarifas.

Las condiciones económicas aplicables podrán ser informadas al CLIENTE mediante la plataforma, sitio web, tarifario vigente, propuesta comercial, contrato particular o antes de confirmar la operación correspondiente.

Determinadas transacciones podrán generar cargos adicionales aplicados directamente por bancos intermediarios, bancos corresponsales, redes de pagos, proveedores, instituciones receptoras u otros terceros.

Transfer Mobil podrá modificar sus tarifas y condiciones comerciales. Cuando resulte aplicable, los cambios materiales serán comunicados mediante los canales oficiales correspondientes.

El USUARIO reconoce que es su responsabilidad verificar la información de cada operación antes de confirmarla.

Transfer Mobil no será responsable, en la máxima medida permitida por la legislación aplicable, por pérdidas derivadas de información incorrecta proporcionada por el USUARIO.

Esto podrá incluir errores en beneficiarios, números de cuenta, Routing Numbers, SWIFT, IBAN, bancos, montos, monedas, referencias u otros datos necesarios para procesar una transacción.

A solicitud del CLIENTE, Transfer Mobil podrá realizar gestiones razonables para intentar recuperar fondos enviados incorrectamente. Dichas gestiones no garantizan resultado alguno y podrán depender completamente de terceros.

Transfer Mobil y/o sus Proveedores y Aliados podrán realizar ajustes, correcciones o reversiones cuando se detecten errores operativos, técnicos, bancarios o de procesamiento.

El USUARIO reconoce que cualquier monto acreditado por error, duplicidad o falla de sistema no constituye un derecho adquirido ni propiedad legítima del USUARIO.

Cuando corresponda, el monto podrá ser corregido o debitado para reflejar el saldo real. Si el USUARIO utiliza fondos acreditados por error, podrá ser requerido a devolverlos.

El USUARIO deberá informar a Transfer Mobil cuando detecte un saldo o movimiento que razonablemente no corresponda a sus operaciones.

El CLIENTE será responsable de cualquier saldo negativo originado por operaciones, devoluciones, reversiones, ajustes, disputas o cargos válidamente aplicables.

Cuando sea legal y contractualmente permitido, futuros fondos recibidos podrán utilizarse para compensar montos pendientes.

Transfer Mobil podrá requerir al CLIENTE el pago de cualquier monto adeudado.

Las solicitudes de reembolso estarán sujetas a la naturaleza del Servicio contratado y a los costos que ya hayan sido efectivamente incurridos.

Los servicios ya ejecutados, costos de terceros, registros, trámites o gastos no recuperables podrán no ser reembolsables.

El rechazo de un Servicio por parte de un Proveedor o Aliado no implica automáticamente que otros servicios previamente ejecutados sean reembolsables.

Nada de lo establecido en estos Términos limitará aquellos derechos de reembolso que no puedan ser excluidos conforme a la legislación aplicable.

El CLIENTE deberá informar tan pronto como sea razonablemente posible cualquier operación no reconocida, error, transferencia incorrecta, cargo cuestionado o problema relacionado con un Servicio.

Transfer Mobil podrá solicitar información y documentación necesaria para investigar la reclamación.

Las disputas podrán estar sujetas a procedimientos, reglas, requisitos y plazos establecidos por las instituciones financieras, redes de pagos o Proveedores y Aliados involucrados.

La presentación de una disputa no garantiza la devolución, cancelación o recuperación de los fondos.

Cuando una gestión genere costos administrativos, bancarios o de terceros, dichos costos podrán ser trasladados al CLIENTE conforme a las condiciones aplicables.

Transfer Mobil podrá investigar reclamaciones relacionadas con fraude, acceso no autorizado o suplantación de identidad.

El CLIENTE podrá ser requerido a proporcionar documentación y evidencias verificables.

Durante una investigación, Transfer Mobil podrá limitar temporalmente determinadas operaciones, bloquear una Cuenta, solicitar nuevas verificaciones o requerir información adicional.

Estas medidas podrán adoptarse para proteger al CLIENTE, Transfer Mobil, sus Proveedores y Aliados y al sistema financiero.

Transfer Mobil podrá suspender, restringir o cerrar temporal o definitivamente una Cuenta cuando exista incumplimiento de estos Términos, información falsa, actividad sospechosa, riesgo de fraude, incumplimiento KYC/KYB, posible lavado de dinero, posible financiamiento del terrorismo, coincidencias en listas restrictivas, sanciones, riesgo regulatorio, riesgo de seguridad, solicitud de un Proveedor o Aliado u orden de autoridad competente.

Transfer Mobil podrá abstenerse de revelar determinados detalles relacionados con una investigación o suspensión cuando la ley, una autoridad competente o las obligaciones de cumplimiento impidan hacerlo.

Cuando resulte legal y operativamente posible, los fondos legítimamente disponibles serán gestionados conforme a las instrucciones y procedimientos aplicables.

El CLIENTE podrá solicitar el cierre de su Cuenta mediante los canales oficiales de Transfer Mobil.

Antes del cierre deberán resolverse, cuando corresponda, operaciones pendientes, saldos negativos, reclamaciones, obligaciones y demás asuntos asociados a la Cuenta.

Transfer Mobil podrá conservar información y registros después del cierre cuando resulte necesario para cumplir obligaciones legales, regulatorias, fiscales, contractuales, de prevención de fraude o de cumplimiento.

Transfer Mobil y sus Proveedores y Aliados podrán experimentar interrupciones temporales debido a mantenimientos, actualizaciones, fallos tecnológicos, problemas de conectividad, incidentes de seguridad, fallas bancarias o eventos externos.

Transfer Mobil realizará esfuerzos razonables para minimizar el impacto de dichas interrupciones.

No obstante, no se garantiza que los Servicios estén disponibles de manera ininterrumpida en todo momento.

Transfer Mobil no será responsable por incumplimientos o retrasos derivados de circunstancias fuera de su control razonable.

Estas circunstancias podrán incluir desastres naturales, conflictos, guerras, epidemias, actos gubernamentales, sanciones, fallos generalizados de redes, interrupciones bancarias, ataques informáticos, fallas de telecomunicaciones o interrupciones de proveedores esenciales.

Transfer Mobil depende de Proveedores y Aliados para la prestación de determinados Servicios.

Transfer Mobil no controla directamente los sistemas, decisiones, políticas o procesos internos de dichos terceros.

En la máxima medida permitida por la legislación aplicable, Transfer Mobil no será responsable por retrasos, rechazos, interrupciones o errores exclusivamente atribuibles a dichos terceros.

Cuando resulte posible, Transfer Mobil podrá realizar gestiones razonables para asistir al CLIENTE frente a un incidente.

Transfer Mobil facilita infraestructura para realizar operaciones, pero no forma parte de las relaciones comerciales existentes entre el CLIENTE y sus compradores, proveedores, beneficiarios, contratistas o demás terceros.

Transfer Mobil no garantiza la calidad, entrega, legalidad o cumplimiento de productos, servicios o contratos entre dichas partes.

Cualquier disputa comercial deberá resolverse entre las partes involucradas.

Salvo que se indique expresamente lo contrario, Transfer Mobil no proporciona asesoría financiera, de inversión, jurídica, contable o fiscal.

La información proporcionada mediante la plataforma tiene carácter general y operativo.

El CLIENTE deberá obtener asesoramiento profesional independiente cuando resulte necesario.

Todos los derechos relacionados con la marca Transfer Mobil, sus logotipos, diseños, software, plataforma, interfaces, contenidos, sistemas y demás propiedad intelectual pertenecen a Transfer Mobil o a sus respectivos licenciantes.

Transfer Mobil concede al USUARIO únicamente un derecho limitado, revocable, no exclusivo y no transferible para utilizar la plataforma conforme a estos Términos.

Cualquier uso no autorizado queda prohibido.

La recopilación, utilización, almacenamiento, procesamiento y transferencia de información personal se regirá adicionalmente por la Política de Privacidad de Transfer Mobil.

El CLIENTE reconoce que determinada información podrá ser compartida con Proveedores y Aliados cuando resulte necesario para prestar los Servicios, procesar operaciones, realizar procesos KYC/KYB, prevenir fraude, gestionar riesgos o cumplir obligaciones legales y regulatorias.

La información podrá ser procesada o almacenada en diferentes jurisdicciones conforme a la legislación aplicable.

El CLIENTE acepta recibir comunicaciones de Transfer Mobil mediante correo electrónico, plataforma, notificaciones electrónicas, mensajes u otros canales digitales autorizados.

En la medida permitida por la legislación aplicable, las autorizaciones, aceptaciones, contratos, registros y firmas electrónicas tendrán validez legal.

El CLIENTE será responsable de mantener actualizada su información de contacto.

Transfer Mobil únicamente reconocerá como oficiales las comunicaciones realizadas mediante sus canales autorizados.

El CLIENTE deberá verificar cualquier comunicación sospechosa relacionada con transferencias, cambios de instrucciones bancarias, contraseñas, códigos de acceso o información confidencial.

Transfer Mobil no será responsable por acuerdos, instrucciones u ofertas realizadas mediante canales no autorizados que no sean atribuibles a Transfer Mobil.

En la máxima medida permitida por la legislación aplicable, Transfer Mobil no será responsable por daños indirectos, incidentales, especiales o consecuenciales derivados del uso de los Servicios.

Transfer Mobil tampoco será responsable por pérdidas atribuibles exclusivamente a información incorrecta proporcionada por el CLIENTE, decisiones comerciales del CLIENTE, actuación de terceros, retrasos bancarios, cargos de intermediarios, bloqueos regulatorios, interrupciones externas o eventos de fuerza mayor.

Nada de lo establecido en estos Términos excluirá o limitará responsabilidades que legalmente no puedan ser excluidas o limitadas.

En la máxima medida permitida por la legislación aplicable, el CLIENTE acepta mantener indemne a Transfer Mobil, sus directores, empleados, afiliadas y Proveedores y Aliados frente a reclamaciones, pérdidas, daños, costos o gastos derivados del incumplimiento de estos Términos, utilización ilegal de los Servicios, información falsa proporcionada por el CLIENTE o violación de derechos de terceros.

Transfer Mobil podrá agregar, modificar, limitar, sustituir o retirar productos, funcionalidades, redes o Proveedores y Aliados.

Estos cambios podrán realizarse por razones regulatorias, tecnológicas, operativas, comerciales, de seguridad o gestión de riesgo.

Cuando un cambio afecte materialmente un Servicio utilizado por el CLIENTE, Transfer Mobil procurará comunicarlo con antelación razonable cuando sea posible.

Transfer Mobil podrá actualizar estos Términos periódicamente.

La versión vigente estará disponible a través de los canales oficiales de Transfer Mobil.

Los cambios materiales podrán ser comunicados mediante correo electrónico, sitio web, plataforma u otro canal electrónico.

La continuación en el uso de los Servicios después de la entrada en vigor de una modificación constituirá aceptación de los nuevos Términos cuando así lo permita la legislación aplicable.

Estos Términos, junto con la Política de Privacidad y cualquier contrato, acuerdo o condición particular aplicable a un Servicio, constituyen las condiciones que regulan la relación correspondiente.

Si alguna disposición fuese declarada inválida o inaplicable, las demás disposiciones permanecerán vigentes.

Estos Términos se interpretarán conforme a la legislación aplicable a la entidad de Transfer Mobil que mantenga la relación contractual con el CLIENTE y al Servicio utilizado.

Los Servicios proporcionados mediante instituciones financieras o redes de pago de Estados Unidos podrán estar sujetos adicionalmente a las leyes, regulaciones y reglas financieras aplicables en dicha jurisdicción.

Cuando un Servicio esté sujeto a un contrato o acuerdo específico, las disposiciones particulares de dicho acuerdo prevalecerán respecto de ese Servicio en caso de conflicto.

Para consultas, soporte, reclamaciones o comunicaciones relacionadas con estos Términos:

Correo electrónico: admin@transfermobil.com

Estados Unidos: Transfer Mobil, 150 SE 2nd Ave, STE 1403, Miami, FL 33131, Estados Unidos.

Panamá: Transfer Mobil, PH Torre BAC, 12th Floor, Room 2B, Bella Vista, Ciudad de Panamá, Panamá.

Teléfono: +507 283-8419